Menerima pembayaran cicilan dari pembeli

Kasera Pay tidak punya tombol yang memecah satu tagihan menjadi angsuran. Cicilan yang dipegang penjual sendiri dijalankan dengan cara yang lebih sederhana: satu permintaan pembayaran QRIS atau Virtual Account untuk setiap angsuran, dibuat pada hari angsuran itu jatuh tempo, dengan nomor angsuran dan sisa utang di deskripsinya. Kasera Pay mencatat setiap angsuran yang masuk. Sisa utang, jadwal, dan risiko angsuran yang tidak pernah dibayar tetap dipegang penjual. Panduan ini membahas cicilan tanpa bunga untuk barang atau jasa yang dijual sendiri. Pelunasan bon warung yang nominalnya berubah-ubah dibahas terpisah di tulisan tentang menagih kasbon pelanggan warung.

Tentukan dulu bentuk cicilannya

Kata “cicilan” dipakai untuk tiga susunan yang akibatnya sangat berbeda.

Bentuk ketiga sering terdengar paling aman bagi penjual, tetapi justru yang dibatasi. Kebijakan penggunaan terlarang menempatkan pre-order dan pembayaran di muka untuk barang fisik yang baru diserahkan lebih dari 30 hari ke depan pada daftar kegiatan yang membutuhkan persetujuan tertulis. Alasannya tertulis di halaman itu: kegiatan seperti ini memegang uang milik orang lain, dan kegagalannya menimpa para pembayar. Usaha yang menawarkan cicilan sebelum barang diserahkan perlu menanyakannya ke halo@kasera.id sebelum angsuran pertama ditagih.

Satu batas lagi: panduan ini tidak membahas cicilan berbunga. Meminjamkan uang atau menarik bunga sebagai usaha adalah kegiatan pembiayaan dengan aturannya sendiri. Kalau harga cicilan berbeda dari harga tunai, tulis keduanya sebagai harga tetap sejak awal, misalnya tunai Rp 2.300.000 dan cicilan empat kali total Rp 2.400.000.

Tulis jadwalnya sebelum angsuran pertama

Kesepakatan cicilan yang hanya diucapkan adalah sumber sengketa paling umum. Kirim jadwal tertulis di chat dan minta pembeli membalas setuju sebelum angsuran pertama ditagih. Isinya cukup lima hal:

1. Harga total dan jumlah angsuran, misalnya Rp 2.400.000 dalam empat kali Rp 600.000.
2. Tanggal jatuh tempo setiap angsuran.
3. Cara tagihan dikirim, misalnya tautan lewat WhatsApp pagi hari pada tanggal jatuh tempo.
4. Apa yang terjadi kalau angsuran telat, ditulis sebelum terjadi, bukan saat terjadi.
5. Apa yang terjadi kalau barang dikembalikan di tengah cicilan.

Butir kelima penting karena pembayaran QRIS dan Virtual Account yang sudah berhasil tidak bisa dibatalkan lewat Kasera. Pengembalian selalu berupa transfer dari rekening penjual sendiri, dan biaya transaksi angsuran yang sudah dibayar tidak ikut kembali.

Satu tagihan per angsuran, dibuat saat jatuh tempo

Semua tautan angsuran tidak bisa dibuat sekaligus di awal. Tagihan yang belum dibayar kedaluwarsa setelah 60 menit secara default, dengan batas paling lama 24 jam. Pada hari jatuh tempo, buat satu permintaan pembayaran untuk angsuran itu dan kirim tautannya. Deskripsi terbaca pembeli di halaman pembayaran dan bisa dicari di daftar transaksi, jadi isi dengan lengkap, misalnya “Cicilan 2/4 kulkas 2 pintu, pesanan 0331, sisa setelah ini Rp 1.200.000”.

Simpan pembelinya sebagai pelanggan dan pilih pelanggan itu setiap kali membuat tagihan angsuran. Dengan begitu seluruh angsuran satu pembeli terkumpul di satu halaman riwayat, dan pertanyaan “sudah bayar berapa kali?” terjawab tanpa membuka chat. Cara riwayat itu terbentuk, termasuk kenapa tagihan yang hanya diberi nama tidak ikut masuk, ada di tulisan tentang menyimpan pembeli sebagai pelanggan.

Biaya per angsuran dibanding bayar lunas

Setiap angsuran adalah pembayaran tersendiri dan dikenai tarif sesuai nominalnya sendiri: QRIS 0,7% (dibulatkan ke atas) ditambah Rp 250, Virtual Account Rp 5.000, dan 1% atas seluruh nominal untuk pembayaran di atas Rp 1.000.000 lewat kedua metode. Angka di bawah hanya ilustrasi.

Dua hal terbaca dari tabel. Angsuran di bawah sekitar Rp 678.600 lebih murah lewat QRIS, dan Virtual Account untuk angsuran kecil cepat menumpuk. Selisih biaya di baris kedua juga bukan alasan untuk menawarkan cicilan: satu angsuran Rp 600.000 yang tidak pernah dibayar menghapus selisih Rp 6.200 dari hampir seratus pesanan. Pesanan yang dibayar lunas di atas Rp 1.000.000, juga setiap angsuran yang nominalnya sendiri di atas garis itu, wajib membawa data pembeli dan tanggal pengiriman. Rinciannya ada di panduan menerima pembayaran di atas Rp 1.000.000.

Angsuran yang telat

Kasera Pay mencatat pembayaran, bukan piutang, jadi tidak ada yang menandai angsuran sebagai telat. Itu tugas jadwal penjual. Urutan yang bekerja untuk kebanyakan usaha kecil:

1. Kirim tautan pada pagi hari jatuh tempo.
2. Sebelum membuat tautan pengganti untuk angsuran yang belum dibayar, periksa status tagihan lama. Pembayaran yang terlambat masih bisa masuk ke tagihan yang sudah kedaluwarsa dan mengubahnya menjadi Dibayar. Tautan baru yang dibuat tanpa memeriksa bisa membuat pembeli membayar angsuran yang sama dua kali.
3. Kalau tiga hari lewat tanpa pembayaran, hubungi pembeli langsung, bukan dengan tautan berikutnya.
4. Jalankan aturan keterlambatan yang sudah ditulis di jadwal. Denda yang tidak disebut sejak awal sebaiknya tidak ditagih belakangan.

Kalau angsuran ditagih lewat API, webhook payment.paid datang untuk setiap angsuran yang berhasil, termasuk yang dibayar setelah kedaluwarsa, sehingga sistem penjual bisa mengurangi sisa utang secara otomatis berdasarkan external_id angsuran itu.

Kenapa menu Langganan kurang cocok untuk cicilan

Menu Langganan menerbitkan tagihan sendiri di awal setiap periode dan mengirim pengingat, sehingga terlihat seperti jalan pintas untuk cicilan bulanan. Ada tiga alasan untuk tidak memakainya pada cicilan berjumlah tetap. Pertama, tidak ada pengaturan “berhenti setelah empat kali”: langganan berjalan sampai dihentikan, sehingga penjual harus menghentikannya sendiri setelah angsuran terakhir lunas, sebelum periode berikutnya dimulai dan tagihan kelima terbit. Kedua, tagihan langganan hanya bisa dibayar lewat QRIS. Ketiga, menjeda langganan tidak melewati bulan yang dijeda: saat dilanjutkan, setiap periode yang terlewat ditagih. Menu itu dibuat untuk iuran yang berjalan terus, dan perbandingannya dengan tagihan manual ada di perbandingan menu Langganan dan tagihan manual tiap bulan.

Kalau yang dicari pembeli sebenarnya paylater

Cicilan yang dipegang penjual berbeda dari paylater. Pada paylater, penyedianya yang menalangi pembelian dan menagih angsuran pembeli, sehingga risiko angsuran yang tidak dibayar tidak dipegang penjual. Di Kasera Pay paylater baru dibuka untuk akun tertentu, sehingga untuk kebanyakan penjual cicilan hari ini berarti cicilan yang dipegang sendiri. Kapan paylater benar-benar menentukan penjualan dibahas di perbandingan bayar sekarang dan bayar nanti.

Pertanyaan yang sering muncul